Как составить личный финансовый план? Советы от финансового эксперта Натальи Смирновой.

Сегодня, с вами поговорим о личном финансовом плане. Что это такое?  Финансовый план женщин – это их путь к финансовому успеху. Вроде так много уже знаете, а результат собственно вас всё ещё не радует. Так вот в этом случае, очень важна последовательность шагов. И сегодня мы с вами разберемся, как же так эти шаги сделать, чтобы результат вас всё-таки порадовал. Как составить личный финансовый план, реализовать его?

Содержание:

Финансовый успех шаг за шагом.

Шаг 1. Постановка  финансовых целей.

Почему постановка финансовых целей? Да, потому что бюджет, например у вас, и у вашего друга может быть абсолютно одинаковые, но при этом цели у вас разные и тратить будете средства  разными путями. Ну и, кстати, заpaбатывать тоже, вы можете по-разному. Поэтому мы начинаем с вами, с финансовой цели. У неё есть три параметра.

Параметры финансовой цели:

Конкретный, измеримый результат.

Что это такое? Когда вы устанавливаете конкретное место, например, объём, статус. Что и есть конкретные, какие-то детали у цели. Ну, например, вы хотите купить квартиру, и ставить себе цель. «Я хочу купить квартиру», но просто поставить цель, купить квартиру, этого недостаточно. Нужно максимально детализировать цель.

Например, чтобы вы понимали, что это квартира стоит столько-то средств, естественно вы можете выделить, покупать в ипотеку или нет. Например, можно ещё детализировать и что это, например, в северной части города, 60 квадратных метров, а я хочу, чтобы у него окна были ну, например, на две стороны или на одну. Как вам нравится, вот это вот детализация, и будет давать вам возможность, построить конкретную цель.

В противном случае, когда вы будете подходить цели, а понятно, сколько средств нужно, чтобы достигнуть. Потому что, купить квартиру однокомнатную, например, когда вы живёте один, это одно, а купить квартиру, когда у вас есть семья, например, если вы говорите о трёхкомнатной квартире какой-то. То, это будет совершенно другие средства, поэтому всегда детализировать вашу цель.

Актуальность и достижимость цели.

Ну, например, очень многие смотрят просто на просто, на то, что модно, актуально, в тренде и так далее. Но при этом не задумывается об актуальности, причём о финансовой, а именно прочитанной актуальности для вас.

Приведем пример с машиной. Очень многие хотят собственно, чтобы у них была собственная машина. Вроде бы так классно, греет душу, но стоит она на самом деле, у некоторых месяцами во дворе, и никто на ней не ездит. А, им можно воспользоваться и такси, и каршерингом, есть общественный трaнcпорт.

Нужно просто посчитать, а насколько вам нужна машина. Плюс, конечно же, сама машина. Тоже нужно выбирать в зависимости от того, какие ресурсы у вас есть. Нужно очень четко, оценивать, какие ресурсы вас есть, и какие выгоды конкретно, это приобретение, например, конкретно этот актив, вам даст.

Временные рамки.

Потому что если ваша цель долгосрочная, то когда вы поймете, что например, прошло 5 лет, а вы квартиру так и не купили. Вы такие, приходят через 5 лет, что-то не получилось купить квартиру, а на самом деле нужно было разбить эту цель на этапы, и постепенно к ней идти. Например, через год уже посмотреть, получается или нет накопить. Например, там, если вы берете в ипотеку, то вы должны получить одобрение банка.

Больше о поставке цели, можете узнать в нашей статье «Как научиться достигать цели. Советы от психолога Татьяны Рубаковой».

Шаг 2. Оценка активов и пассивов.

Очень многие недооценивают активы и пассивы свои. Причем здесь, в данном случае мы будем рассматривать все активы, и материальные, и нематериальные. Актив – это то, что приносит вам доход. Это нужно помнить.

Материальные, или реальные активы.

Что это может быть? Например, недвижимость какая-то, трaнcпорт, т.е. вы оцениваете то, что у вас есть. Кстати, гаражи и весь хлам в нем, вам тоже нужно будет оценить отдельно, но это уже будут активы, которые у нас реальные и материальные, скажем так, более низкого порядка. Сначала мы оценим более низкие активы, потом берете более мелкий актив и смотрите, на сколько эти активы вообще востребованы и проводите анализ:  этим вы пользуетесь, этим вы пользуетесь раз в год, а этим не пользовались уже последние три года и собственно забыли, что это вообще у вас есть.

Нематериальные активы.

Это вторая часть. Причем вот здесь надо говорить не только о результатах материального труда, ну может кто-то из вас написал книжку и музыку, и это является таким активом, который может приносить доход, но на самом деле сюда еще входят ваши персональные навыки. Например, кто-то из вас может быть учился в школе плавать отдельно и у него есть КМС. КМС – это кандидат мастера спорта. Или мастер спорта по плаванию. Или мастер спорта по карате.

Человек, который монетизировал эти свои навыки, уже будучи взрослым. Т.е. получив, например, мастера спорта в 16 лет, продолжая заниматься в лайтовом режиме еще 4 года, через 4 года он выходит и начинает тренировать, например, детей. Потому что у них есть уже черный пояс. В принципе они заpaбатывают на этом небольшие деньги. Не важно, это все-равно определенная монетизация навыков. Запишите все это в ту же копилку.

Финансы.

Финансовые активы – это вложения в ценные бумаги. Например, в определенном возрасте, если вам лет 20, у вас таких вложений будет много, а возможно и не будет совсем. Но на самом деле, если вы пришли к определенному возрасту, то вам нужно сделать анализ всех своих активов на счетах и, конечно же, финансовые активы бывают максимально ликвидными.

Ликвидность

Мы сейчас с вами разберем, что такое ликвидность и как ранжировать активы по степени активности. Ликвидность – свойство товара быть быстро проданным , причем по рыночной цене. По этому свойству мы дальше будем ранжировать свои активы.

Деньги конечно же будут самым ликвидным товаром. Т.е. деньги у вас на счетах, это номер один. Вы можете все что угодно на эти деньги купить. Куда дальше мы смотрим? У вас есть недвижимость, гараж, какой-то хлам в гараже. Вы дальше смотрите, что там будет неликвидно совсем, т.е. то, что вы не сможете продать, но все это нужно на самом деле обязательно посмотреть.

Когда вы с этим закончите, тогда вы уже сможете оптимизировать свои активы и посмотреть, а какой доход на самом деле вам приносят те активы, которые у вас есть и вы используете их в деятельности? Какой доход можно получить от тех активов, которые вы можете продать, и причем на сколько быстро вы сможете это сделать ? И, собственно говоря, вообще есть смысл от чего-то избавиться?  Но если не получится за деньги, то хотя бы просто либо отдать, либо вообще, иногда бывает, что необходимо попросту выбросить, потому что это место ничего не занимает, а вы займете это место чем-то более полезным.

Шаг 3. Осознание расходов и планируемых расходов.

Что это означает? Это означает, что расходы должны быть осознанными. Т.е. это те деньги, которые вы планируете потратить. Часто бывает так, что все деньги уходят сквозь пальцы, потому что мы даже не осознаем, на что мы их тратим. Конечно же, в этой ситуации весит бюджет постоянно, ну знаете, считать все копейки, например, сколько кофе вы пили, очень сложно.

Что мы рекомендуем сделать? Как минимум вы можете установить специальное приложение на свой смартфон, ну или если у вас нет возможности, или вы привыкли пользоваться экселем или гуглдоксом, пользуйтесь ими, но заносите туда укрепленные данные. Например, вы знаете, что вы выпиваете несколько чашек кофе, но и позвольте их выпивать. Просто занесите эту информацию.

Как не странно, когда мы заносим обобщающие данные, мы уже начинаем понимать, сколько в месяц мы на что тратим, потому что иногда так получается, что если мы вообще никогда не вели бюджеты, никогда не смотрели на свои расходы, мы не знаем наших трат. Обычно траты у человека стандартные. Т.е. у него нет ничего нового в жизни, он никуда не переезжает и т.д., то траты плюс-минус, они не меняются. Т.е. даже если вы целый месяц поведете очень четко свой бюджет до деталей, а потом перестанете вести его на столько до деталей, а будете вести укрупнено, то это будет достаточно.

Шаг 4. Сведение финансового плана.

1.Сначала делаем сбережения: откладываем средства на «подушку безопасности» и разовые покупки.

Для сложных жизненных ситуаций:

• Потеря работы;
• Длительная болезнь;
• Рождение ребенка.

Для разовых покупок:

• Отпуск;
• Автомобиль;
• Ремонт;
• Образование.

2.Затем расставляем приоритеты с учетом отложенных средств (повторный «кастинг»).

3.Ищем дополнительные доходы (в том числе от продажи неликвидных активов).

Пример: как составить личный финансовый план.

Личный финансовый план бесплатный пример по страницам:  https://doanddream.ru/sostav-lichnyj-finansovyj-plan-primer-tablitsy-dlya-skachivaniya/

Заключение.

Мы рассказали вам, как составить личный финансовый план. Зачем он нужен? Он поможет вам  добьетесь успеха, станете богатой.  А также:

• оценить ваше текущее финансовое положение;
• покажет ваше будущее;
• поможет расставлять приоритеты;
• даст мотивацию на заработок;
• избавит от иллюзий и т.д.